Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) to obowiązkowa forma ochrony każdego posiadacza pojazdu mechanicznego zarejestrowanego w Polsce. Polisa ta ma na celu zabezpieczenie finansowe osób poszkodowanych w wyniku wypadku spowodowanego przez kierującego pojazdem. Pomimo że ubezpieczenie OC najczęściej przedłuża się automatycznie, mogą zdarzyć się sytuacje, w których do takiego przedłużenia nie dochodzi – na przykład po sprzedaży auta, zmianie ubezpieczyciela lub przeoczeniu terminu przez właściciela pojazdu.

1. Co grozi za brak przedłużenia polisy OC?

Brak ważnego ubezpieczenia OC to nie tylko ryzyko finansowe, ale również poważne konsekwencje prawne. Pojazd nieobjęty ochroną ubezpieczeniową może zostać skontrolowany przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), który ma prawo nałożyć wysoką karę finansową. W 2025 roku stawki te zostały ponownie zaktualizowane i prezentują się następująco:

• do 3 dni przerwy w OC – kara w wysokości 1870 zł,
  
• od 4 do 14 dni – 4670 zł,
  
• powyżej 14 dni – aż 9330 zł.
  

Co istotne, wysokość opłaty uzależniona jest od minimalnego wynagrodzenia za pracę. Zatem z każdym rokiem, gdy płaca minimalna rośnie, podwyższane są również kary za brak obowiązkowego OC.

Uwaga:
Podane wysokości kar dotyczą samochodów osobowych. W przypadku innych pojazdów stawki różnią się – właściciele przyczep czy motocykli muszą liczyć się z niższymi opłatami karnymi. Z kolei dla pojazdów ciężarowych, autobusów czy ciągników siodłowych kary są wyraźnie wyższe.

Warto sprawdzić aktualne stawki na stronie UFG (Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego), by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. LINK

2. Automatyczne przedłużenie polisy – kiedy działa?

W przypadku całorocznej polisy OC, która została zakupiona indywidualnie (czyli nie „odziedziczona” po poprzednim właścicielu auta), umowa zazwyczaj przedłuża się automatycznie. Oznacza to, że nawet jeśli zapomnisz zapłacić kolejną ratę składki, Twoje OC pozostaje ważne przez kolejny rok – pod warunkiem, że nie została wcześniej wypowiedziana.

Jednak w przypadku, gdy:

• kupiono pojazd z już obowiązującym OC (przepisanym od sprzedającego),
  
• zawarto polisę krótkoterminową (np. na pojazd zarejestrowany czasowo),
  
• nastąpiła zmiana ubezpieczyciela,
  

automatyczne przedłużenie nie następuje. Wówczas konieczne jest zawarcie nowej umowy przed zakończeniem obecnej ochrony. W przeciwnym razie uznaje się, że wystąpiła przerwa w ubezpieczeniu.

3. Co zrobić, jeśli zapomniałeś przedłużyć polisę?

Po pierwsze – nie panikuj. Jeżeli wykryjesz przerwę w ubezpieczeniu w ciągu kilku dni, możesz zapłacić niższą opłatę karną. Najlepszym rozwiązaniem jest niezwłoczne wykupienie nowej polisy OC, nawet jeśli przerwa trwała tylko jeden dzień. Warto również samodzielnie sprawdzić, czy nie została już nałożona kara przez UFG. Można to zrobić poprzez specjalny formularz na stronie internetowej Funduszu.

Jeśli natomiast minęło więcej dni i ubezpieczyciel naliczył karę, szybkie opłacenie jej pozwoli Ci uniknąć dodatkowych komplikacji. UFG może wszcząć postępowanie windykacyjne, co może skutkować dodatkowymi kosztami.

4. Czy warto zostać przy dotychczasowym ubezpieczycielu?

Wiele osób pozostaje przy jednym ubezpieczycielu z przyzwyczajenia. Warto jednak wiedzieć, że każdą polisę OC można wypowiedzieć z końcem okresu ubezpieczenia, a na rynku nie brakuje konkurencyjnych ofert. Jeśli zauważysz podwyżkę składki lub niezadowalającą jakość obsługi, rozważ zmianę towarzystwa.

Z drugiej strony – jeśli aktualny ubezpieczyciel oferuje korzystne warunki, program lojalnościowy lub atrakcyjne dodatki (np. bezpłatne assistance), pozostanie przy obecnym może się opłacać.

5. Kiedy najlepiej przedłużyć polisę OC?

Najbezpieczniej jest zająć się tematem co najmniej 2-3 tygodnie przed końcem obecnej polisy. Dzięki temu uzyskasz czas na porównanie ofert, negocjację ceny lub ewentualną zmianę ubezpieczyciela. Pamiętaj, że aby uniknąć automatycznego przedłużenia umowy, musisz złożyć wypowiedzenie najpóźniej na jeden dzień przed jej zakończeniem.

Podsumowanie

Zaniedbanie w kwestii przedłużenia polisy OC może prowadzić do niepotrzebnych kosztów, a nawet poważniejszych konsekwencji prawnych. Dobrą praktyką jest ustawienie przypomnienia w kalendarzu, monitorowanie wiadomości od ubezpieczyciela oraz korzystanie z pomocy agenta. Dzięki temu można uniknąć przerwy w ubezpieczeniu i skorzystać z najlepszych dostępnych ofert.

Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), na koniec 2024 roku liczba aktywnych polis OC komunikacyjnych osiągnęła rekordowy poziom 29,7 miliona, co stanowi wzrost w porównaniu do około 28,5 miliona na koniec 2023 roku źródło

Wzrost liczby aktywnych polis OC wskazuje na rosnącą liczbę zarejestrowanych pojazdów oraz większą świadomość obowiązku posiadania tego ubezpieczenia. Ponadto, w 2024 roku odnotowano ponad 1,86 miliona zgłoszonych szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych, co stanowi wzrost o 6,5% w porównaniu do roku poprzedniego.

---

Potrzebujesz OC dla swojego pojazdu?

---

FAQ – brak przedłużenia polisy OC